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Baufinanzierung Konditionen

VON MARTIN LANGE meist gelesen

Viele Faktoren beeinflussen eine Baufinanzierung oder ein Darlehen. Laut der Fachzeitschrift Focus , spielen beim Baugeld die Zinsen eine sehr wichtige Rolle. Die meisten Konditionen können durch einen Vergleich (online) im Internet heraus gefunden werden. Für eine genaue Bestimmung der Voraussetzungen kann nur eine Beratung hier Abhilfe schaffen. Denn auch die berufliche und familiäre Situation des Antragstellers, kann Einfluss auf die Baufinanzierung haben.

Warum die Angebote einem Vergleich unterziehen

Geldgeber und Institute verfolgen auch eigene wirtschaftliche Ziele. Das hat zur Folge, dass die Anbieter unterschiedliche Angebote zur Verfügung stellen. Stiftung Warentest und andere Prüfinstitute stellen immer wieder fest, dass sich die Offerten in der Zinsbindung und Laufzeit erheblich von einander unterscheiden. Kleine Firmen, wie Dr.Klein, haben sich auf die Finanzierung eine Hauses spezialisiert. Häufig können sie die großen Banken überraschender Weise übertrumpfen. weitere Informationen zu diesem Thema gibt es auch auf [1] .

Angebot bei der Sparda-Bank

Die Angebote dieser Bank können ausschließlich in den neuen Bundesländern und in Berlin bezogen werden. Die Summen, welche beliehen werden können, belaufen sich derzeit von 50.000 bis 500.000 Euro. Somit kann der Erwerb eine Immobilie sichergestellt werden oder die Modernisierung eines bestehenden Hauses. Die Laufzeit der Zinsbindung kann maximal auf 15 Jahre abgeschlossen werden. Prüfer bemängeln, dass nur Kunden mit einer sehr guten Bonität diese Offerten in Anspruch nehmen können.

Vorzeitige Tilgung verursacht Kosten

Wer sein Darlehen vorzeitig ausbezahlen will, muss einige zusätzliche Kosten der Bank in Kauf nehmen. Laut Vertrag stehen den Geldinstitut für die verloren gegangenen Gewinne eine Entschädigung zu. Wie hoch diese Forderungen ausfallen, muss der Zahlende seinem jeweiligen Vertrag entnehmen. Inzwischen existieren auch Anbieter, die zum Jahresende eine kostenlose zusätzliche Einzahlung ermöglichen. So kann der Kunde schneller aus den Vertrag und aus der Zinsbindung heraus.

Variabler Zinssatz

Eine Baufinanzierung mit einem variablen Zinssatz zu versehen, kann Vorteile und Nachteile mit sich bringen. Positiv zu bewerten ist, dass der Kunden hier generell geringere Monatsraten bezahlen muss und der Verbraucher darf bis zum Quartalsende kostenlose Rückzahlungen einreichen. Die Bank darf in diesen Fall keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Als Negativ wird es betrachtet, dass der Kunde keine Planungssicherheit bekommt. Wird ein Cap-Darlehen vom Verbraucher gewünscht, muss dieser Zinsen von 2,5-3,8 Pozent in Kauf nehmen. Diese beziehen sich auf einen Zeitraum von 10 Jahren. Trotz dieser Sicherheitsmaßnahme, kann es passieren, dass sich die Zinsbindung verdoppelt.

Wie ist der Trend in den letzten Jahren

Besonders in den Jahren 2014/ 2015 konnten die Verbraucher eine sehr gute Baufinanzierung erhalten. Das lag vor allen an den wirtschaftlichen Maßnahmen der Europäischen Zentralbank (EZB). Banken konnten sich in dieser Zeit extrem günstig Geld leihen. Dieser Vorteil sollte an den Kunden weiter gegeben werden. Für die kommenden Jahre kann davon ausgegangen werden, dass die Zinsen auf einen ähnlichen Niveau verweilen werden.Unter der Zinssenkung haben besonders die Lebensversicherer zu Leiden. Denn die meisten Anleger verkaufen nun ihr Policen. Die Versicherungen hat kaum noch einen wirtschaftlichen Wert für den Versicherungsnehmer.

Was ist bei eine Anschlussfinanzierung zu beachten

Meistens ist nach 10Jahren die Zinsbindungfrist bei den Banken erreicht. Der Geldnehmer muss nun entscheiden, ob er den Kredit mit seiner bestehenden Hausbank weiterführt, oder ob er mit einem Forward-Darlehen eine Anschlussfinanzierung anstrebt. Experten raten früh mit der Planung anzufangen. Denn so kann sich der Kreditnehmer schon frühzeitig die günstigeren Zinsangebote sichern.
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Autor:
[M/L]


Artikel vom 28.03.2015


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